キャッシュレス決済で便利なクレジットカードですが、お店によってはポイントなどの還元が非常にお得なので、誰しも一度は必要性を感じたことのある決済ツールではないでしょうか。
しかし、クレジットカードには審査があるため、「収入が少ないため通らない」・「支払いが悪いから通らない」と不安に感じて、諦めている方もいるかもしれません。
そこでこの記事では、クレジットカードの審査が不安な方向けに、審査なしでクレジットカードは作れるのか？クレジットカードを審査なしで持つ方法があるのか、について詳しく解説していきます。
最後まで読んでもらうことで、クレジットカードの審査が不安な方が、できるだけカードが持てる方法やおすすめのクレジットカードを紹介していきますので、ぜひ参考にしてみてください。
審査なしのクレジットカードはある？
では、実際にクレジットカードを作る上で、審査がないクレジットカードはある？という今回のテーマですが、結論から言えば、審査なしのクレジットカードはありません！
クレジットカードは、後払いが前提のカードになるため、カード会社が信用して問題ないと認めた方に買い物ができるカードを付与することになります。クレジットカードは、利用枠が低いカードでも10万円は枠が設けられているため、そのカード1枚で10万円以上の買い物ができることは言うまでもありません。
カード会社にとって、利用だけされて返済がなければ全て負債となり、件数が多ければ多いほど経営は成り立ちませんので、審査が必ず必要ということになります。しかし、審査を受けずともキャッシュレスできるカードを保有する方法はいくつかあります。
審査なしで作れる方法について見ていきましょう。
審査なしでクレジットカードは作れるのか？
審査なしでクレジットカードを作る方法としては、「家族カード」を作るということです。
審査なしのクレジットカードを持つ方法としては、親族が保有しているクレジットカードから家族カードを申し込みすることで、本人の審査なしでカードを持つことができます。
「自分名義のカードが持ちたい」という方は、現状ではクレジットカードを持つことはできませんが、同様にキャッシュレス決済が可能な、「デビットカード」や「プリペイドカード」であれば保有することが可能です。
- 家族カード
- デビットカード
- プリペイドカード
上記3つのカードの特徴について見ていきましょう。
家族カードの特徴について
家族カードとは、保有しているクレジットカードとは別に、家族が利用するためのクレジットカードを言います。家族カードは、クレジットカードによって年会費や発行できる枚数が異なるため、申し込みする際には事前に確認が必要です。
家族カードというものの、基本的には本会員のクレジットカードと使い方、特典は同じですので、遜色なく使うことができます。そのため、家族カードでも十分事足りる方は、家族カードを利用しながら将来的に、クレジットカードを自身で申し込むのが理想的かもしれません。
ただし、家族カードを利用するにあたって以下のような点を気にする方は不向きと言えます。
- 自身の口座から支払いをしたい方
- ポイントを自分だけで貯めたい方
家族カードは、口座を分けることができないことと、ポイントも家族で合算されるため、どちらも自分自身のというわけにはいきません。気になる方は、デビットカードやプリペイドカードを利用するようにしましょう。
デビットカードの特徴について
デビットカードは、銀行口座の残高を使って買い物ができるカードです。
デビットカードにも、国際ブランド「JCB」や「Visa」が付帯しており、付帯しているブランドの加盟店でカード決済ができます。クレジットカードとは違い、口座残高からリアルタイムで引き落としされるので、使いすぎる心配がないキャッシュレスカードと言えるでしょう。
しかも、デビットカードは加盟店であれば基本クレジットカードと同様に使えるので、国内だけではなく海外でも利用することができます。携帯電話や公共料金なども利用できるデビットカードもありますが、利用先によって使えないお店もあるので、注意が必要です。
デビットカードでも、ポイント還元を受けることができるため、人気のデビットカードをいくつか紹介していきます。
ミライノデビット
引用：ミライノ デビット（Mastercard） | 商品・サービス | NEOBANK 住信SBIネット銀行 (netbk.co.jp)
| ミライノデビット（Mastercard） | ミライノデビット（Visa） | |
| 年会費 | 永年無料 | 永年無料 |
| 発行手数料 | 無料 | 無料 |
| 国際ブランド | Mastercard | Visa |
| ポイント還元率 | 0.8% | 0.6% |
| 保険 | 盗難補償 | 盗難補償 |
| 申込条件 | 国内に在住している15歳以上の方。 | 国内に在住している15歳以上の方。 |
住信SBIネット銀行が発行している「ミライノデビット」は、国際ブランドMastercardとVisaから選べるデビットカードです。どちらも年会費・発行手数料共に、新規・切り替えの申し込みにかかわらず無料で発行できます。
国際ブランドにこだわりがなければおすすめは、Mastercardブランドのミライノデビットで、還元率が1,000円につき8ポイントの0.8%なので、ややお得です。
また、どちらのブランドでもコンタクト決済（タッチ決済）のかざすだけで決済が可能なので、使いやすさもおすすめの理由と言えます。
楽天銀行デビットカード
引用：楽天銀行デビットカード｜楽天銀行 (rakuten-bank.co.jp)
| 楽天銀行デビットカード | 楽天銀行ベーシックデビットカード | |
| 年会費 | 永年無料 | 永年無料 |
| 発行手数料 | 無料 | 無料 |
| 国際ブランド | MastercardJCB | Visa |
| ポイント還元率 | 1.0% | 1.0% |
| 保険 | 盗難補償 | 盗難補償 |
| 申込条件 | 満16歳以上の方 | 満16歳以上の方 |
楽天銀行デビットカードは、
- Mastercard
- JCB
- Visa
主要な国際ブランドから選ぶことができるデビットカードを発行しています。楽天銀行デビットカードも、年会費・発行手数料共に無料なので非常に持ちやすいデビットカードです。
しかも、クレジットカードと変わらず基本還元率は1.0%なので、高還元でポイントを貯めることができるのも魅力的でしょう。デビットカードの還元率は、0.5%以下がほとんどで1%の還元が受けられるカードはほとんどありません。
紹介したどちらのデビットカードも、口座を保有していれば、審査なしで申し込みができるので、とてもおすすめですよ。
プリペイドカードの特徴について
プリペイドカードとは、あらかじめチャージして買い物などの支払いに使うことができるカードになります。プリペイドカードにも、国際ブランドが付帯しているので、基本的にはそのブランドの加盟店で決済が可能です。
チャージする方法としては、主に以下のような方法があります。
- クレジットカード
- インターネットバンキング
- コンビニ
- ATM
上記のような方法からチャージをすることができますが、利用するプリペイドカードによって、チャージ方法は異なるので、事前に確認しておきましょう。ポイント還元やApple Payとの連携なども可能なので、プリペイドカードも後払いではないですが、クレジットカード同様に使えるキャッシュレスカードです。
おすすめのプリペイドカードについても後述していますので、ぜひそちらも参考にしてみてください。
審査に通りやすいクレジットカードの特徴
審査なしで発行できるクレジットカードや、その他キャッシュレス可能なカードを紹介していきましたが、クレジットカードが欲しい、という方は少なくありません。
絶対にクレジットカードの審査に通る方法などは、存在しませんが、比較的審査に通りやすいクレジットカードの特徴を解説していきます。
審査に通りやすいクレジットカードの特徴としては、主に以下のようなクレジットカードです。
- 「消費者金融系」「流通系」と呼ばれるクレジットカード
- 即日発行ができるカード
「消費者金融系」のクレジットカードは、カードローンを取り扱う会社が発行しているカードです。
クレジットカードの支払いもリボ払いが基本となり、利息がかかりますが、審査基準は緩い傾向にあります。「流通系」のクレジットカードは、百貨店やネットショップを運営する会社が発行しているカードです。
「楽天」や「Yahoo!」などの会社がありますが、買い物などでそのままお店で使ってくれるユーザーがカード会員になることで、お店にもメリットがあるため、比較的審査が通りやすい傾向があります。
また、即日発行できるカードというのは、当日申し込みして、その日のうちにクレジットカードの受け取りができるカードです。即日発行ができるカードに関しては、「消費者金融系」や「流通系」のクレジットカードが多いことから、比較的通りやすい傾向があります。
そのため、審査が不安でもクレジットカードが欲しいという方は、上記特徴のあるカードを選択していくと良いでしょう。また、即日発行ができるおすすめのクレジットカードもいくつか紹介していきます。
即日発行可能クレジットカードについて
クレジットカードの審査に通りために、少しでも通りやすいカードを選ぶことも重要です。
通りやすい傾向のクレジットカードでも紹介した「即日発行」ができるおすすめのクレジットカードと、おすすめのプリペイドカードをいくつか紹介していきます。
ACマスターカード
引用：【アコム公式】クレジットカード（ACマスターカード）｜最短即日発行｜審査から受け取りまでの流れやメリットについてご紹介 (acom.co.jp)
| 年会費 | 永年無料 |
| 国際ブランド | Mastercard |
| 申込条件 | 満20歳以上69歳以下で安定した収入と返済能力を有する方 |
| ポイント還元率 | 0.25%（キャッシュバック） |
| 保険 | なし |
| 家族カード | なし |
| ETCカード | なし |
ACマスターカードは、消費者金融の「アコム」が発行しているクレジットカードです。街中に設置してある自動契約機で、即日発行ができるクレジットカードになります。
ACマスターカードは、買い物に使うショッピングの支払いやお金の借り入れができるキャッシングは、どちらもリボ払いになります。そのため、利用に関しては実質年率10%〜14.6%の金利がかかるため注意が必要です。
クレジットカードで支払いした金額に応じて、0.25%分のキャッシュバックが受けられる特典もあるので、クレジットカード欲しい方の選択肢として、挙げられるカードと言えます。
三井住友カード NL
引用：三井住友カード ナンバーレス（NL）｜三井住友VISAカード (smbc-card.com)
| 年会費 | 永年無料 |
| 国際ブランド | VisaMastercard |
| 申込条件 | 満18歳以上の方（高校生を除く） |
| ポイント還元率 | 0.5% |
| 保険 | 海外旅行傷害保険:最高2,000万円 |
| 家族カード | 2枚まで無料 |
| ETCカード | 年会費:初年度無料※利用がなければ次年度550円（税込） 発行手数料:無料 |
三井住友カードNL（ナンバーレス）は、デジタルカードが即日発行できるクレジットカードです。
通常のカードが届くまでには、1週間前後の時間を要しますが、アプリやネットショッピング、スマホ決済が使えるデジタルカードは、最短5分で発行ができます。三井住友カードNLの申し込み条件も、収入などの条件はなく「満18歳以上の方」のみなので、無職の方でも通る可能性はあります。
特典もとても魅力的で、セブンイレブンなどのコンビニ大手3社やマクドナルドで、タッチ決済（コンタクト決済）を利用すると、いつでも5%還元が受けられるなど、非常に魅力的です。
年会費も永年無料のカードで、海外旅行傷害保険も付帯しているので、クレジットカードの中でもおすすめのカードと言えます。
イオンカードセレクト
引用：イオンカードセレクト | イオンカード 暮らしのマネーサイト (aeon.co.jp)
| 年会費 | 永年無料 |
| 国際ブランド | JCBVisaMastercard |
| 申込条件 | 18歳以上で電話連絡可能な方であれば、申し込みが可能（高校生は除くが、卒業年の1月1日からであれば可） |
| ポイント還元率 | 0.5% |
| 保険 | ショッピングセーフティ保険:年間50万円まで |
| 家族カード | 永年無料（最大3枚まで） |
| ETCカード | 年会費:無料発行手数料:無料 |
イオンカードセレクトは、イオンに設営されているイオンカードセンターで即日発行ができるカードです。イオングループでは、とてもお得に使えるクレジットカードなので、普段からイオングループを利用している方にはおすすめのカードと言えるでしょう。
イオングループでは、1.0%の基本還元率を誇り、毎月のセール時には5%還元や、割引などの特典が設けられているので、非常にお得に買い物ができます。
年間100万円以上の買い物をすれば、ゴールドカードにランクアップできる特典もあるので、年会費無料でゴールドカードが持てるのも魅力的です。
エポスカード
引用：エポスカード｜エポスカード 年会費永年無料 優待10,000店舗 (eposcard.co.jp)
| 年会費 | 永年無料 |
| 国際ブランド | Visa |
| 申込条件 | 満18歳以上の方で（高校生を除く）国内在住の方。 |
| ポイント還元率 | 0.5% |
| 保険 | 海外旅行傷害保険:最高500万円（傷害死亡・後遺障害） |
| 家族カード | なし |
| ETCカード | 年会費:無料発行手数料:無料 |
エポスカードは、百貨店のマルイやモディなどに設置されている「エポスカードセンター」で即日発行できるカードです。
「流通系」のクレジットカードになるので、比較的通りやすく、年会費も無料で持つことができます。
エポスカードは、マルイやモディではいつでも1.0%還元が受けられる他、「マルコとマルオの7日間」などのセール時には10%割引が受けられるので、非常にお得です。
また、全国1万店以上のお店で割引やサービスの優待が受けられる「エポトクプラザ」の特典も非常にお得なので、持っているだけでもお得なクレジットカードと言えます。さらに、海外旅行傷害保険は、年会費無料のカードでは稀の自動付帯（持っているだけで補償が受けられる）ので、とてもおすすめのクレジットカードです。
VISAプリぺ
引用：Visaプリペ｜クレジットカードの三井住友VISAカード (smbc-card.com)
| 年会費 | 無料 |
| 手数料 | チャージ手数料:204円（税込） |
| 国際ブランド | Visa |
| 申込条件 | 満6歳以上の方 |
| ポイント還元率 | 0.25% |
| 保険 | なし |
| 家族カード | なし |
| ETCカード | なし |
Visaプリペは、審査不要で申し込みができるプリペイドカードです。三井住友カードが発行しているプリペイドカードで、満6歳以上であれば申し込みができます。
Visaプリペを買い物で利用すれば、0.25%のポイント還元も受けられるので、現金払いよりお得で、かざすだけで決済できるタッチ決済にも対応しています。
Visaプリペを使う場合には、事前にチャージが必要ですが、チャージ方法も各種対応が可能です。
- インターネットバンキング
- クレジットカード
- セブン銀行ATM
- ローソン店頭
インターネットバンキングや三井住友カード以外のクレジットカードからのチャージには、手数料が204円かかるため注意しましょう。
1日に利用できる金額も30万円までと十分な額が利用できるので、利便性は申し分ないキャッシュレスカードと言えるでしょう。
dカード プリペイド
引用：ｄカード プリペイド｜クレジットカードの三井住友VISAカード (smbc-card.com)
| 年会費 | 無料 |
| 手数料 | 発行手数料:無料（ドコモ回線をお持ちの方のみ）それ以外は204円（税込）発送手数料:448円（税込） |
| 国際ブランド | Mastercard |
| 申込条件 | dアカウントをお持ちで12歳以上の方ならどなたでも可 |
| ポイント還元率 | 0.5% |
| 保険 | なし |
| 家族カード | なし |
| ETCカード | なし |
dカードプリペイドは、Mastercardブランド付帯のプリペイドカードです。ドコモ回線契約中の方であれば、無料で発行ができて、審査も不要なので持ちやすいプリペイドカードと言えます。
dカードプリペイドの支払いの額に応じて、0.5%のdポイントも貯めることができるので、お買い物もお得にすることができます。Mastercardの加盟店だけではなく、iD加盟店でもかざして決済することができるので、利便性も高いカードです。
- ローソン店頭
- ドコモマイページ
- 銀行ATM
上記の方法によりチャージすることができ、手数料も無料なので、とてもおすすめのプリペイドカードと言えます。
審査が不安な方必見！おすすめのクレジットカードの紹介
即日発行ができるクレジットカードを紹介しましたが、中でも通った実績のあるクレジットカードをいくつか紹介していきます。
必ず通るとは言い切れませんが、審査に不安な方や無職の方でも通ったという実績のあるカードなので、参考にしてみてください。
ACマスターカード
引用：【アコム公式】クレジットカード（ACマスターカード）｜最短即日発行｜審査から受け取りまでの流れやメリットについてご紹介 (acom.co.jp)
| 年会費 | 永年無料 |
| 国際ブランド | Mastercard |
| 申込条件 | 満20歳以上69歳以下で安定した収入と返済能力を有する方 |
| ポイント還元率 | 0.25%（キャッシュバック） |
| 保険 | なし |
| 家族カード | なし |
| ETCカード | なし |
既に即日発行できるカードで紹介しましたが、ACマスターカードは、通りやすいクレジットカードとして評判のあるカードです。アコムは、そもそもカードローンを主とした事業展開ですが、アコムのカードローン自体も審査に通りやすい傾向があります。
また、既に解説したように支払いがリボ払い専用になるので、手数料がかかる分、審査も通りやすいと言えるでしょう。
三井住友カードRevoStyle（リボスタイル）
引用：三井住友カード RevoStyle（リボスタイル）｜クレジットカードの三井住友VISAカード (smbc-card.com)
| 年会費 | 永年無料 |
| 国際ブランド | Visa |
| 申込条件 | 満18歳以上の方（高校生を除く） |
| ポイント還元率 | 1.5% |
| 保険 | ショッピング補償:年間100万円まで |
| 家族カード | 永年無料 |
| ETCカード | 年会費:初年度無料※利用がなければ次年度550円（税込） 発行手数料:無料 |
三井住友カードRevoStyleは、三井住友カードが発行するリボ払い専用のクレジットカードです。こちらも、ACマスターカード同様に、リボ払い専用になるため、審査に通りやすい傾向があります。
また、三井住友カードRevoStyleは、リボ払いにはなりますが、実質年率が9.8%と非常に低い金利で利用できることも特徴です。クレジットカードのリボ払いは、15%前後の金利がかかりますが、比較すると明らかに低いため、リボ払いを利用されている方は、三井住友カードRevoStyleがおすすめと言えるでしょう。
基本還元率も1.5%と高いため、リボ払い専用カードの中では、特典もおすすめのカードと言えます。
ライフカード（デポジット型）
引用：デポジット型ライフカード | クレジットカードはライフカード (lifecard.co.jp)
| 年会費 | 5,500円（税込） |
| 国際ブランド | Mastercard |
| 申込条件 | 日本国内にお住まいの20歳以上で、電話連絡が可能な方。 |
| ポイント還元率 | 0.5% |
| 保険 | 海外旅行傷害保険:最高2,000万円国内旅行傷害保険:最高1,000万円シートベルト傷害保険 |
| 家族カード | なし |
| ETCカード | 年会費:無料発行手数料:無料 |
ライフカードには、デポジット型のライフカードが存在します。通常のライフカードとは異なり、カード発行時に保証金を支払うことで、クレジットカードの利用ができるサービスです。
年会費が5,500円（税込）かかることや、保証金を10万円〜支払う必要があるため、事前にお金の準備が必要になりますが、機能に関してはライフカードと同様に使うことが可能です。
審査も非常に通りやすいので、現金をあらかじめ準備できる方にはぴったりのクレジットカードと言えるでしょう。
楽天カード
引用：【公式】新規入会＆利用でポイントプレゼント｜楽天カード (rakuten-card.co.jp)
| 年会費 | 永年無料 |
| 国際ブランド | JCBVisaMastercardAmerican Express |
| 申込条件 | 満18歳以上の方（高校生は除く） |
| ポイント還元率 | 1.0% |
| 保険 | 海外旅行傷害保険:最高2,000万円 |
| 家族カード | 永年無料 |
| ETCカード | 年会費:550円（税込）発行手数料:無料 |
楽天カードは、クレジットカードの中でも人気のカードですが、無職の方でも通ったという実績の多いカードでもあります。楽天カードの会員数も2,000万人と多くの方が利用しているカードなので、審査が不安な方でもおすすめのカードと言えます。
もちろん、ポイント還元率や海外旅行傷害保険の付帯など、カードとしての特典も申し分ありません。特に、楽天グループでの利用はいつでも3%以上でポイントが貯まるので、普段から楽天グループを利用している方は、申し込みしてみるのもいいかもしれません。
審査に落ちやすい人の特徴
クレジットカードの審査に落ちたことがある方で、なぜ自分が落ちたのか分からない、という方もいるかもしれません。
審査に落ちやすい人の特徴としては、以下のようなものが挙げられます。
- 収入が安定していない・または無職
- 利用履歴に傷がある
- 多重申し込みをしている
特徴と対策について解説していきます。
収入が安定していない・または無職
クレジットカードの審査においては、「収入」は一つの目安になります。
カード会社の申込条件の多くは、「安定した収入」という文言があり、条件からも審査に通るための重要なポイントと言えるでしょう。ただ、専業主婦や学生に関しては、「収入」がなくても影響はほとんどありません。
なぜなら、専業主婦は配偶者の収入を加味し、学生はファーストカードとしてカードを保有してもらうことで、将来的に利用してもらえるというメリットがカード会社にあるからです。
一方で、何も勤めがない「無職」の方については、やはり審査基準としては、マイナス評価されてしまいます。そのため、無職の方は、少しでもパートやアルバイトをすることで、審査の可決率を上げることができます。
また、前述したように無職の方でも通った実績のあるカードを選ぶことで、通る可能性はあるのでクレジットカード申し込みの際は覚えておきましょう。
利用履歴に傷がある
クレジットカードの最重要ポイントと言えるのが、過去のカード利用履歴です。
クレジットカードの審査では、CIC（株式会社シー・アイ・シー）やJICC（日本信用情報機構）の個人信用情報機関を通じて、過去のカード利用履歴が閲覧されます。
過去にカードの支払いが遅れてしまったいる方や、俗に言うブラックになってしまっている方は、審査に与える影響は大きいです。普段からカードの支払いや携帯料金などの支払いは、しっかりしておく必要があります。
多重申し込みをしている
クレジットカードの審査時に、カードの利用履歴を見るとお伝えしましたが、個人信用情報機関を通じて、他のクレジットカードへの申込状況も閲覧できます。
その際に、多数のクレジットカードに申し込みしていれば、カード会社から何か問題があるように捉えられてしまう恐れがあるので、多重申し込みも悪影響となります。クレジットカードを申し込みする際には、最低でも1ヶ月は空けて申し込みするのが、無難と言えるでしょう。
まとめ
審査がないクレジットカードがあるのか？について記事をまとめてきました。発行されているクレジットカードには、審査が必ずあるため、審査なしでカードを保有することは難しいです。
唯一、審査なしでクレジットカードを持つ方法としては、「家族カード」を発行することで審査なしで利用することができます。
また、クレジットカードではないものの、デビットカードやプリペイドカードであれば審査なしで、キャッシュレス決済が可能になるので、そちらも参考にしてみてください。そして、審査に不安でもクレジットカードが欲しいという方は、この記事で紹介した比較的通りやすいクレジットカードを参考に申し込みしてみてはいかがでしょうか。
